Россия закредитованная: кто и почему оказался в кабале

Россияне допускают просрочки по кредитам в зависимости от своих профессий, считают эксперты. Самыми неаккуратными плательщиками являются рабочие, водители и продавцы.

С другой стороны, наибольшую дисциплину демонстрируют  военные, учителя и врачи. Довольно часто просрочки у них случаются по вине работодателей.  Как заявили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), доля водителей от числа должников составляет около 9%, продавцов - 8,5%, рабочих - 6%. В эту же группу входят грузчики, слесари, монтажники и прочие мастера. У них же и самая высокая долговая нагрузка - в среднем они отдают свыше 30% собственного дохода на погашение кредитов.

Неплательщиками также могут быть менеджеры по продажам, секретари и другие работники, их доля составляет от 15 до 20%. Специалисты  НАПКа пояснили, что  «бюджетники». гораздо аккуратнее в этом вопросе. Кпримеру, доля военных в портфеле должников - не более 0,6%. Это объясняется служебной дисциплиной, которая подразумевает умение планировать и ответственно относиться к своим обязательствам.

Помимо военных, редко допускают просрочку учителя и врачи (их доля около 0,3%). Соответственно, эти группы могут лучше планировать свое финансовое поведение. Директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков озвучил вывод, что "чем выше образование, тем люди более ответственно относятся ко взятию кредита"

Со своей стороны, генеральный директор «Лиги защиты должников по кредитам» Сергей Крылов напомнил, что зарплаты в частном секторе могут задерживать по полгода, что не может не сказаться на кредитах. Он также отметил, что на ситуацию влияет размер зарплаты, так как при наличии приоритетных платежей, кредиты оставляются на потом.

Также каждый 4-й россиянин тратит 80% своих доходов на оплату кредитов. К такому выводу пришли аналитики агенства Fitch, которые использовали в расчетах новую методологию ЦБ. Банки же оценивают долю сверхзакредитованных россиян в 10% (каждый 10-й).

Истина где-то посередине, так как методология ЦБ не учитывает серые доходы. Но нам важно помнить, что государство последние 4-е года бросило все усилия на борьбу с серым сектором экономики (закон о самозанятых, неадекватное использование 115-ФЗ), следовательно, серых доходов у россиян все меньше. Текущий уровень потребления многом россиянам удается поддерживать только за счет заемных средств, но ЦБ пытается спасти экономику от схлопывания потребительского пузыря и поэтому будет делать все, чтобы банки сократили объемы потребительского кредитования.

Проблема только в том, что пузырь уже надулся слишком сильно. Если ЦБ не остановит банки - пузырь лопнет через пару лет, если ЦБ остановит банки - пузырь лопнет сейчас. Пузырь надувался не только за счет роста потребкредитования, но и за счет сокращения доходов населения. И из этой патовой ситуации можно только за счет увеличения доходов населения, но этого в ближайшие годы не произойдет.

А член совета НАПКА Давид Цацуа подчеркнул, что  рабочие специальности связаны с сезонностью работ и объемом труда, а также с тем, что зачастую рабочие не имеют каких-либо социальных гарантий.

Таким образом, в конце 2019 года просроченная задолженность россиян по кредитам превысила 753 млрд рублей. При этом кредитор россиянам выдали на 17 триллионов рублей, так что все разговоры о риске кредитного пузыря имеют под собой основания.

В 2020 году банки станут чаще отказывать россиянам в получении кредита - об этом сообщили в НБКИ. В организации пояснили, что банки все больше будут обращать внимание на то, сколько уже долгов у заемщика, а также на персональный кредитный рейтинг. Кроме того, проверяются отчисления в Пенсионный и другие фонды, наличие или отсутствие задолженности по ЖКХ, а также практически все банки проводят обзвон работодателей.

Также кредитные организации следят, чтобы граждане не брали кредиты на покрытие других (особенно - просроченных) кредитов."Если уже есть серьезные долги, просрочки, алименты, либо вы вовсе не трудоустроены официально, шансов на одобрение заявки у вас очень мало",- пишут эксперты.Немало жителей страны считает это ударом по народу, "который не сможет "немного приврать" для получения денег на жизнь и покрытие долгов, а потом заработать и отдать". Другая половина высказывается за ужесточение мер, не дающих закредитованному гражданину влезть в еще большую кабалу.

Напомним, что в преддверии новогодних праздников бедные россияне брали микрозаймы на новогодний стол, подарки и на минимальные развлечения в январские каникулы - об этом говорится в исследовании "Юником 24"."В ходе опроса среди потенциальных клиентов удалось выявить, что 45% не хватает денег на подарки, 40% - на новогодний стол, 10% - на развлечения и запланированные поездки в период праздников, 5% - на другие нужды, среди которых - покупка одежды к празднику, минимальные услуги в сфере красоты и так далее".